¿Qué es un fideicomiso de seguro de vida o un fideicomiso ILIT?

Una política de calidad puede proteger a los seres queridos a la vez que le brinda la tranquilidad y los beneficios financieros que tanto necesita.

El fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT)

En algunos casos, el seguro de vida puede agregar complejidades al proceso de planificación patrimonial. Ahí es donde un fideicomiso de seguro de vida irrevocable (ILIT) puede ayudarlo a administrar mejor los impuestos y otras implicaciones de la transferencia de activos a la próxima generación.

¿Qué es un fideicomiso de seguro de vida irrevocable?

Un ILIT es un poderoso vehículo de planificación patrimonial que puede usar junto con una póliza de seguro de vida para administrar problemas financieros relacionados con activos y beneficios de seguro de vida.

Al igual que otros fideicomisos, un ILIT es su propia entidad legal que puede tener otros activos. Tiene su propio número de identificación fiscal. Un otorgante crea un fideicomiso que es administrado por un fideicomisario. Los beneficiarios son las personas, organizaciones sin fines de lucro u otras organizaciones elegidas para obtener los activos después de un pago. Estos términos son consistentes en diferentes tipos de fideicomisos de seguros de vida y fideicomisos no relacionados con seguros también.

¿Cómo funciona un ILIT?

Al establecer un ILIT, el otorgante puede colocar una póliza de seguro de vida dentro del fideicomiso. Esto significa que el fideicomiso es el propietario de la póliza, no el otorgante. Puede ser una política nueva o una política existente, pero puede haber algunos desafíos fiscales adicionales para las políticas existentes con un gran valor en efectivo.

Poner la póliza de seguro de vida en el fideicomiso puede eliminarla de los activos personales del otorgante. Como fideicomiso irrevocable, una vez que el seguro de vida es propiedad del fideicomiso, no puede recuperarlo. Pero esto también significa que, si fallece y la póliza de seguro de vida hace un pago sustancial, el pago va al fideicomiso, excluyéndolo de su patrimonio. En el caso de los grandes patrimonios, esto puede generar importantes ahorros fiscales al transferir los activos a los herederos.

El fideicomisario es responsable de administrar los pagos a los beneficiarios. Esta persona puede garantizar que un heredero joven no derroche su herencia, al tiempo que garantiza que se cumplan los deseos del otorgante.

Además de los beneficios fiscales y la capacidad de poner a cargo a una persona de confianza, un fideicomiso también agrega privacidad a un acuerdo de sucesión, ya que los fideicomisos no tienen que ser aprobados por un juez a través del proceso de sucesión pública.

Elegir un seguro

Si elige una nueva póliza de seguro de vida mientras configura un ILIT, está en una excelente posición para elegir una póliza ideal para sus deseos personales y las necesidades de su familia. Esto puede ser una póliza de seguro de vida a término, pero más probablemente una póliza permanente, como el seguro de vida universal.

No hay reglas estrictas sobre qué tipos de seguro de vida debe incluir en su ILIT, por lo que puede ser prudente trabajar con un asesor financiero, un profesional de impuestos o un asesor legal de confianza para asegurarse de que alcance el resultado deseado.

Beneficios de un fideicomiso de seguro de vida

Los fideicomisos de seguro de vida pueden ofrecer múltiples beneficios a la vez. Si está en la cerca, considere estos beneficios potenciales de los fideicomisos de seguros de vida que podrían inclinar su decisión:

  • Reducir los impuestos sobre el patrimonio-Nadie quiere pagar más impuestos; los grandes patrimonios pueden reducir legalmente las obligaciones tributarias con un ILIT.

  • Evite las sucesiones: las sucesiones son públicas y, a veces, costosas. A diferencia de los bienes liquidados con un testamento, un fideicomiso permite a sus beneficiarios omitir la sucesión.

  • Más control sobre los ingresos: los fideicomisos pueden darle un control más detallado sobre cómo se pagan los ingresos, o poner a un abogado de confianza o a un miembro de la familia a cargo de seguir sus deseos.

Otros posibles problemas de planificación patrimonial

Los fideicomisos pueden resolver puntos problemáticos adicionales para los beneficiarios, pero debe tener cuidado para asegurarse de que todo funcione según lo planeado sin consecuencias no deseadas. Por ejemplo, en algunos casos, los beneficios podrían aumentar los activos de una persona lo suficiente como para que pueda perder los beneficios del gobierno, como Medicaid.

Aquí es donde los asesores financieros y los expertos en impuestos son aún más importantes. Si tiene alguna duda al trabajar con un fideicomiso de seguro de vida, considere trabajar con un experto; puede ahorrarle a usted y a su familia mucho estrés y dinero en el futuro.

Fideicomisos de seguro de vida y planificación patrimonial

Si bien puede haber algunos trámites y costos iniciales al comenzar, crear un fideicomiso de seguro de vida puede generar un gran beneficio en ahorros de impuestos y un mayor control sobre su patrimonio.

¿Desea obtener más información sobre sus opciones de seguro de vida? Lea sobre cómo elegir una compañía de seguros de vida.

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