Mythes sur la faillite et désinformation

La majorité des clients anxieux qui décident de déclarer faillite proviennent souvent d’un manque d’informations ou d’informations incorrectes provenant d’autres personnes qui ne comprennent pas la faillite du Colorado. Ces personnes perpétuent des stéréotypes qui vous mettent dans une pire position et créent un obstacle à votre nouveau départ et à votre liberté financière.

Une consultation initiale rapide avec un avocat en faillite du Colorado peut résoudre la plupart de vos questions et vous permettre de prendre une décision éclairée. L’avocat peut expliquer les procédures locales et les règles de faillite du Colorado. En outre, ils peuvent vous aider à explorer des alternatives à la faillite, y compris le règlement de la dette.

Pour aider à éduquer nos clients sur les mythes communs de la faillite, nous avons créé cette page Web.

Mythe de la faillite #1: Je Perdrai Mes actifs Si Je fais faillite

La plupart des cas n’entraînent pas de perte d’actifs. L’une des responsabilités de votre avocat dans votre dossier de faillite est d’examiner vos actifs et de déterminer s’ils sont protégés par les lois d’exemption du Colorado.

Les actifs protégés ne peuvent pas être pris par les créanciers ou le syndic de faillite. La majorité des biens, tels que votre voiture, votre maison et vos meubles, sont protégés. Certains biens ne sont pas protégés, comme les armes à feu ou les remboursements d’impôt.

Si vous avez des actifs non protégés, votre avocat en faillite peut vous aider à protéger la valeur de ces actifs en utilisant la planification de l’exemption de faillite. La planification de l’exemption de faillite vous permet de déplacer légalement des actifs afin qu’ils soient protégés.

La planification de la faillite avec vos actifs ne doit pas se faire sans l’aide d’un avocat en faillite du Colorado. Si cela est fait sans avis juridique approprié, vous risquez de perdre inutilement des actifs.

Mythe de la faillite #2: Je Ne Pourrai Pas Acheter ou Refinancer une Maison Si je Fais Faillite

C’est l’une des plus grandes préoccupations de nos clients. L’ironie est qu’au moment où vous rencontrez un avocat, vous êtes probablement si endetté que vous ne seriez généralement pas approuvé pour une hypothèque ou un refinancement de toute façon. En outre, il faudrait des années pour maîtriser la dette afin que vous puissiez bénéficier d’un nouveau prêt.

C’est encore pire si vous avez pris du retard et que vous ne payez pas vos dettes. Les paiements manquants entraînent l’ajout de notes de crédit négatives à votre rapport de crédit chaque mois. Chaque marque négative devient son propre historique de crédit et prend généralement de 2 à 10 ans avant de déposer votre rapport de crédit.

Plus vous créez de notes négatives, plus il est difficile de reconstruire votre crédit. Le dépôt de bilan arrête d’autres marques négatives sur votre rapport de crédit. Il efface les dettes libérables et vous donne un nouveau départ. À partir du moment où vous déposez faillite, vous pouvez commencer à reconstruire le crédit et recevoir des offres par la poste de créanciers qui prêtent principalement aux personnes qui ont récemment déposé leur dossier.

De plus, les exigences de prêt pour FHA, VA, HUD et autres permettent généralement l’achat d’une nouvelle maison ou le refinancement d’une résidence existante dans les 2 à 3 ans suivant le dépôt de bilan. C’est aussi longtemps que vous n’avez plus de problèmes avec le remboursement de la dette après le dépôt de votre dossier.

Attendre 2-3 ans est beaucoup plus rapide pour la plupart des gens que d’essayer de rembourser une dette ou de récupérer des informations de crédit continuellement négatives qui frappent leur rapport de crédit chaque mois.

Mythe de la faillite #3: Je Ne pourrai pas modifier mon hypothèque Si je fais faillite

La faillite réduit vos dépenses, ce qui rend souvent la modification hypothécaire possible et plus attrayante pour la banque. En faisant faillite, vous aurez éliminé vos dettes libérables, vous aurez la possibilité de remplacer les voitures chères par de nouvelles voitures moins chères et vous aurez la possibilité de réorganiser vos finances afin de pouvoir vous permettre une modification de votre prêt hypothécaire.

De plus, en faisant faillite, vous pouvez éliminer votre obligation de payer l’hypothèque et vous pouvez quitter votre domicile sans répercussion. Il est dans l’intérêt des banques de travailler avec vous lorsque vos finances sont en meilleure position et que vous n’êtes plus obligé de les payer.

Mythe de la faillite #4: Je Perdrai Mon Emploi Si Je fais faillite

Il est illégal pour un employeur de vous licencier pour dépôt de bilan. De plus, vous risquez plus de perdre votre emploi en raison de problèmes d’endettement, notamment des agents de recouvrement qui vous appellent constamment au travail et des poursuites intentées contre vous pouvant entraîner une saisie-arrêt de la part de votre employeur.

Cela est particulièrement vrai si vous devez avoir une habilitation de sécurité. Par exemple, les clients militaires peuvent être avisés par leur officier supérieur de faire faillite afin de conserver leur autorisation. En ayant trop de dettes, ils sont susceptibles de pots-de-vin et sont dans une position compromise. La faillite résout ce problème.

De plus, dans certains domaines, vous ne seriez pas en mesure d’obtenir un emploi avec des problèmes d’endettement, tels que les banques ou les valeurs mobilières, et la faillite élimine les dettes et peut vous placer dans une meilleure position pour ce type d’emploi.

Bien qu’une faillite doive peut-être être expliquée aux futurs employeurs, vous devez tenir compte de l’alternative, qui est un mauvais crédit en cours et un historique qui montre une situation financière toujours médiocre.

Mythe de la faillite #5: Je ne peux pas décharger ma dette fiscale IRS

Il existe un mythe commun selon lequel vous ne pouvez pas vous débarrasser de la dette fiscale en cas de faillite. Ce n’est pas vrai. Cependant, il existe des règles très spécifiques qui doivent être respectées afin d’éliminer vos dettes fiscales en cas de faillite.

Les règles générales sont les suivantes:

  • La dette fiscale doit avoir plus de 3 ans,
  • La déclaration de revenus doit avoir été produite au moins 2 ans avant le dépôt de la faillite; et
  • Vous ne pouvez pas avoir été reconnu coupable de fraude ou d’évasion fiscale pour les années d’imposition libérables.

Les situations fiscales peuvent être plus compliquées que les règles de base mentionnées ci-dessus. Il est conseillé de demander conseil à un avocat fiscaliste expérimenté pour vous assurer de ne pas perdre les avantages que la faillite peut offrir en éliminant les impôts.

Mythe de la faillite #6: Je ne peux pas Décharger Mes dettes de prêts étudiants

Le mythe selon lequel vous ne pouvez pas décharger vos impôts est similaire au mythe selon lequel vous ne pouvez pas décharger vos prêts étudiants. Contrairement à la décharge des impôts, lorsque vous essayez de libérer des prêts étudiants, vous devez également déposer une requête auprès du tribunal des faillites et prouver votre cas.

Pour prouver votre cas, vous devez généralement démontrer que vous êtes trop handicapé physiquement ou mentalement pour rembourser vos prêts étudiants. Alternativement, vous pouvez également faire valoir que les prêts sont lourds et une telle difficulté qu’il vous serait impossible de les rembourser.

Les cas récents où des personnes souffrent de dépression ou d’invalidité, corroborés par un médecin, ont entraîné le remboursement de la totalité ou d’une partie de la dette de prêt étudiant d’une personne.

Mythe de la faillite #7: Je gagne Trop d’argent pour faire faillite

Tout le monde peut faire faillite à n’importe quel niveau de revenu. Cependant, le chapitre de la faillite peut être déterminé par vos revenus.

Cela ne signifie pas que les personnes à revenus élevés ne sont pas admissibles à la faillite du chapitre 7. Il y a des gens qui se qualifient pour la faillite du chapitre 7 qui gagnent bien plus de 100 000 $ par an ou même plus.

Par exemple, un propriétaire d’entreprise ayant des dettes commerciales importantes peut être admissible à une exception aux critères de revenu appliqués dans une faillite au chapitre 7. Cette exception ainsi qu’un examen et des conseils appropriés sur vos dépenses peuvent entraîner une faillite du chapitre 7 au lieu d’une faillite du plan de paiement.

Travaillez avec un avocat en faillite expérimenté pour déterminer quelles exceptions peuvent s’appliquer dans votre cas. Sinon, vous risquez de devoir rembourser inutilement vos dettes car votre avocat ne connaît pas les règles. L’expérience compte et vous permet d’économiser de l’argent et d’autres difficultés.

Mythe de la faillite #8: N’importe Quel Avocat Peut M’Aider à déposer une faillite

Pas n’importe quel avocat ne peut gérer une faillite de manière compétente. Le droit de la faillite est généralement une classe élective à la faculté de droit et les avocats ne sont officiellement formés à rien d’autre que la théorie de la faillite dans leurs études.

Pour vraiment comprendre comment gérer une faillite au Colorado, votre avocat doit avoir de l’expérience en droit et procédure de faillite au Colorado ou avoir un avocat senior expérimenté disponible pour vous aider sur votre cas au besoin.

Sans un avocat expérimenté prêt à gérer les nuances de la loi sur la faillite du Colorado, vous pourriez perdre des actifs ou vous retrouver dans une faillite de plan de paiement lorsque vous auriez pu déposer un chapitre 7.

Un avocat expérimenté facilitera le processus, réduira votre stress grâce à ses connaissances et rendra votre expérience aussi efficiente et efficace que possible.

Passer à la prochaine étape Vers la faillite

Êtes-vous prêt à découvrir comment la faillite peut affecter votre vie et à obtenir un examen de faillite précis et personnalisé? Ensuite, l’étape suivante consiste à rencontrer un avocat en faillite du Colorado chez Cohen & Cohen pour examiner votre affaire et protéger vos intérêts.

Nos avocats en faillite fournissent une représentation professionnelle en matière de faillite et ont l’expérience nécessaire pour traiter votre affaire.

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Pour planifier votre première consultation à notre emplacement pratique au centre de Denver, appelez le 303-933-4529.

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