Che cos’è un life insurance trust o ILIT trust?

Una politica di qualità in grado di proteggere i propri cari, mentre si porta alcuni tanto necessaria la pace della mente e benefici finanziari.

L’irrevocabile life insurance trust (ILIT)

In alcuni casi, l’assicurazione sulla vita può aggiungere complessità al processo di pianificazione immobiliare. Ecco dove un irrevocabile life insurance trust (ILIT) può aiutare a gestire meglio le tasse e altre implicazioni di passare beni alla prossima generazione.

Che cos’è un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita?

Un ILIT è un potente veicolo di pianificazione immobiliare è possibile utilizzare in tandem con una polizza di assicurazione sulla vita per gestire le questioni finanziarie intorno attività di assicurazione sulla vita e benefici.

Come altri trust, un ILIT è una propria entità legale che può detenere altri beni. Ha il proprio codice fiscale. Un concedente crea un trust che è gestito da un fiduciario. I beneficiari sono le persone, organizzazioni non profit o altre organizzazioni raccolte per ottenere i beni dopo un pagamento. Questi termini sono coerenti tra diversi tipi di trust di assicurazione sulla vita e trust non assicurativi legati, pure.

Come funziona un ILIT?

Quando si imposta un ILIT, il concedente può inserire una polizza di assicurazione sulla vita all’interno del trust. Ciò significa che il trust possiede la politica, non il concedente. Può essere una nuova politica o una politica esistente, ma ci possono essere alcune sfide fiscali aggiuntive per le politiche esistenti con un grande valore in contanti.

Mettere la polizza di assicurazione sulla vita nel trust può rimuoverlo dal patrimonio personale del concedente. Come un trust irrevocabile, una volta che l’assicurazione sulla vita è di proprietà del trust, non si può prendere indietro. Ma questo significa anche che, se si passa via e la polizza di assicurazione sulla vita fa una vincita sostanziale, la vincita va al trust, escludendo dalla vostra tenuta. Per le grandi proprietà, questo può portare a grandi risparmi fiscali quando si trasmettono beni agli eredi.

Il trustee è responsabile della gestione dei pagamenti ai beneficiari. Questa persona può garantire che un giovane erede non sperperi la sua eredità, assicurando al contempo che i desideri del concedente siano seguiti.

Oltre ai benefici fiscali e alla capacità di mettere una persona fidata in carica, un trust aggiunge anche la privacy a un insediamento immobiliare, in quanto i trust non devono essere approvati attraverso il processo di successione pubblica da un giudice.

Scegliere l’assicurazione

Se si sta raccogliendo una nuova polizza di assicurazione sulla vita durante la creazione di un ILIT, siete in una posizione ideale per scegliere una politica ideale per i vostri desideri personali e le esigenze della famiglia. Questo può essere una polizza di assicurazione sulla vita termine, ma più probabilmente una politica permanente, come assicurazione sulla vita universale.

Non c’è nessuna regola dura su quali tipi di assicurazione sulla vita si dovrebbe includere nel vostro ILIT, quindi può essere saggio lavorare con un consulente finanziario, fiscale professionale o legale di fiducia per essere sicuri di raggiungere il risultato desiderato.

Benefici di un trust di assicurazione sulla vita

Trust di assicurazione sulla vita in grado di offrire molteplici benefici in una sola volta. Se siete sulla recinzione, prendere in considerazione questi potenziali benefici di trust di assicurazione sulla vita che potrebbero ribaltare la vostra decisione:

  • Ridurre le tasse immobiliari-Nessuno vuole pagare più tasse; le grandi proprietà possono essere in grado di ridurre legalmente le passività fiscali con un ILIT.

  • Evitare di successione-Successione è pubblico e talvolta costoso. A differenza delle proprietà regolate con un testamento, un trust consente ai tuoi beneficiari di saltare l’omologazione.

  • Più controllo sui proventi-Trust può dare un controllo più granulare su come i proventi sono pagati, o mettere un avvocato di fiducia o un membro della famiglia incaricato di seguire i vostri desideri.

Altri potenziali problemi di pianificazione immobiliare

I trust possono risolvere ulteriori punti dolenti per i beneficiari, ma devi stare attento a assicurarti che tutto funzioni come previsto senza conseguenze indesiderate. Ad esempio, in alcuni casi, i benefici potrebbero aumentare i beni di qualcuno abbastanza da poter perdere benefici governativi come Medicaid.

È qui che i consulenti finanziari e gli esperti fiscali sono ancora più importanti. Se avete dei dubbi che lavorano con un trust di assicurazione sulla vita, considerare di lavorare con un esperto; si può risparmiare voi e la vostra famiglia significativo stress e denaro lungo la strada.

Life insurance trusts and estate planning

Mentre ci possono essere alcuni documenti e costi iniziali quando iniziare, la creazione di un trust di assicurazione sulla vita può portare a un grande profitto nel risparmio fiscale e aggiunto il controllo sulla vostra tenuta.

Vuoi saperne di più sulle opzioni di assicurazione sulla vita? Leggi la scelta di una compagnia di assicurazione sulla vita.

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato.