寡婦と寡婦のための金融チェックリスト

寡婦と寡婦は、感情的な損失を超えて、配偶者を失った余波で財政的 これらには、残された医療費の支払い、葬儀費用のカバー、保険会社への連絡が含まれます。 多くはまた、大幅に異なる金融の未来に直面しています。

所得税の税率が変更される可能性があります。 彼らは初めての請求書支払人と投資口座マネージャーの役割を引き受けることができます。 退職者の場合には、生き残った配偶者はまた、それが潜在的にやりくりすることがより困難になって、第二の社会保障チェックを失います。 約6万人の未亡人と未亡人は、社会保障の生存者の給付を受けます。1

“寡婦と寡婦は、パートナーが死亡したとき、通常、社会保障給付の喪失と年金給付の削減の可能性によって収入が減少することを理解しなければならない”と、カリフォルニア州サンディエゴにあるSecurus Financialの社長兼創設者であるJohn Iammarinoはインタビューで語った。 “彼らの収入がダウンしている間、彼らの税金が上がる可能性があります。”

自分の選択肢について自分自身を教育し、信頼できる金融専門家と緊密に協力することによって、未亡人や寡婦は資産の管理を取り戻すことがで

タイトに座る

主要な財務上の決定については、Iammarinoは新たに遺族がタイトに座ることを示唆しています。 彼らは、このようなカバレッジが力に残っていることを確認するために彼らの毎月の請求書や保険料を支払うなど、即時の責任の世話をした後、彼らは息をするために時間を取る必要があります。

ストレスの瞬間は、あなたの家を売る、あなたの仕事をやめる(あなたがまだ働いている場合)、投資を清算する、または退職勘定、年金制度、または社会保障

それはあなたが理解していないかもしれない車両に新しい金融商品を購入したり、生命保険の死亡給付を再投資することを含みます。

シングルシニアは、実際には、高価な投資ミスや略奪貸し手に特に脆弱です。

“大規模な清算を行う前に、絶対に金融専門家に相談するべきです”とIammarino氏は述べています。 “あなたがしたい最後のことは、貧しい投資決定を行い、および/または大規模な課税イベントをトリガすることです。”

寡婦と寡婦は、配偶者の損失が財務計画にどのように影響するかを明確に理解するために、弁護士、税務顧問、および/または金融専門家との会合を設 例えば、彼または彼女は、より手頃な価格の住宅に小型化仕事に戻る、または資産を長持ちのリスクを最小限に抑えるために彼または彼女の退職ポー (もっと見る:理想的な撤退率)

同時に、寡婦と寡婦は、投資オプションについて自分自身を教育するために時間を取る必要があります。

Iammarino氏は、「すべての金融手段には長所と短所がある」と述べ、すべての投資家が購入する金融商品の目的を理解することが不可欠であると付け加えた。 それは収入や成長を生成するために、または多様化を提供するために設計されていますか? 原資産は保守的または積極的ですか? あなたの投資の費用は何であり、あなたの顧問は管理手数料か任務を得ているか。 それは液体ですか?

「これらはすべて、金融担当者が金融車両を選択する前に尋ねるべき質問です」と彼は言いました。”物事は根本的に変化しており、我々はそのために計画することができますが、あなたのリスク許容度は、あなたの配偶者のだったとは異なる場合があ あなた自身の作戦を思い付き、あなたの新しい全面的な計画を理解するように新しい基礎を造る必要がある。”(詳細を発見:あなたのリスクプロファイルの理解)

税の変更

通常、あなたは婚姻状況の変化を経験すると、あなたの税務申告状況も変化します。 それは、より高い税率、特定の税制優遇措置の損失、およびより小さな標準控除をもたらす可能性があります。 寡婦と寡婦はまた、彼らの社会保障給付のための税率を決定する彼らの暫定所得方程式の変化を見ることができます。

「私たちは、あなたが未亡人や寡婦として収入を減らしているが、税金を払っている複数のケーススタディを見てきました」とIammarino氏は述べています。

そうは言っても、内国歳入庁は、配偶者の死後すぐに税負担を軽減するために、寡婦と寡婦のための一定の手当をしています。

例えば、配偶者が以前にその資格を持っていた場合、および再婚しなかった場合、配偶者が亡くなった年に”共同で結婚した申請”ステータスを使用する資格があるかもしれません。2

次の二年間、彼らはその後、彼らの提出ステータスとして”適格未亡人(er)”を使用する資格があり、生き残った配偶者は共同申告税率と最高基準の控除額を使用することができる(控除を箇条書きにしない場合)。 これは、共同リターンを提出するために生き残った配偶者を有効にしません。

税務専門家は、どのような動きが最も有利かもしれないかについての指導を提供することができます。

例えば、若い未亡人は、死亡した配偶者のIRAを自分の口座に入れたくないかもしれません。

一方、彼女が59½を超えており、夫のIRAの課税繰延成長の可能性を最大化したい場合、彼女は代わりに彼女自身の名前でIRAをロールバックすることを望

税務専門家は、生き残った配偶者が、亡き夫または妻のIRAを自分の名前で維持するか、自分のものにロールオーバーするかを判断するのを助けることができ

社会保障生存者の利益

社会保障給付は、私たちが死ぬと停止します。 家賃、住宅ローン、ユーティリティ、および固定資産税のような——それは彼らの固定費としても、生き残った配偶者のための毎月の収入の50%の低下に達するこ

(配偶者が亡くなったことを社会保障局にまだ通知しておらず、まだ小切手を収集している場合は、現金化しないでください。 政府は最終的にそのお金を取り戻すことを求めるでしょう。)

適格な未亡人と寡婦は、もちろん、60歳から始まる社会保障給付を、自分の収入記録に基づいて、または死亡した配偶者の収入記録の割合に基づいて生存者給付を徴収することができるだろう–彼らの完全な退職年齢の前に給付を主張することは永久に彼らの毎月の小切手のサイズを減少させるが。

彼らは、生年に応じて66歳から67歳までの定年まで待つことによって、彼らが権利を有する全額を集めることができます。

そして、彼らは社会保障給付をさらに遅らせることによって毎月の小切手のサイズを永久に増やすことができます。 彼らは完全な退職年齢を超えて利益を主張する遅延毎月のために、彼らはもはや遅延の利益が消えたとき、彼らは70歳に達するまで、彼らの将来のチェ

(続きを読む): 寡婦のための社会保障ファイリング戦略)

“生き残った配偶者が社会保障主張戦略を選択する前に、しかし、彼らは彼らの利益額を最大化するのを助

例えば、生存者の利益を得るだけでなく、自分の利益のために資格を得る未亡人や寡婦は、潜在的に退職の早い時期に生存者の利益を収集し、遅延退職 彼らはその後、70歳までに自分の(より高い)退職給付に切り替えることができます—退職金を上げるための良い方法です。

労働者の死亡前または7年以内に開始された障害を持つ者は、50歳以上の早期に給付の収集を開始することができます。 また、死亡した労働者の16歳未満の未成年の子供の世話をしている場合、またはその子供が無効になっており、労働者の記録に基づいて社会保障給付を受けている場合は、どの年齢でも生存者の給付を受けることができます。

あなたの資産と不動産計画を更新

配偶者の損失はまた、生き残った配偶者の資産と不動産計画文書の徹底的な見直しを必要とします。

弁護士は、必要に応じて、あなたの意志、生きている意志、弁護士の権限、HIPAA(健康保険の携行性と説明責任法)フォーム、およびあなたの生命保険契約と税優遇退職勘定(IRAと401(k))の受益者フォームを更新するのを助けることができます。

ジョージア州アトランタの女性のためのWealthcareの財務顧問で創設者であるRuss Thornton氏は、未亡人や寡婦も自宅やその他の資産のタイトルを更新する必要がある

“あなたの銀行、金融機関、投資運用会社に連絡して、あなたの共同保有銀行、証券会社、投資口座のすべての名前を変更してください”と彼はブログで言 “ほとんどの州では、共同口座は”生存者の権利”とみなされますが、変更を加える前にこれを確認する必要があります。”

同様に、彼は生き残った配偶者が小切手帳、オンラインバンキングのプロフィール、および/またはローン明細書を参照して、すべての請求書、費用、ローン、およ それには、自分の名前だけで、配偶者の名前だけで、共同で開催されたアカウントのリストが含まれ、次のステップのためのロードマップが含まれてい

その後、共同口座を持っているすべての金融機関に連絡して、死亡した配偶者の名前を削除してください。 そして、彼らのアカウントは現在、検認の対象となり、不動産によって処理されることを知らせる、排他的に彼らの後半の配偶者の名前で開催された 容易にするために、あなたは将来の参照のために彼らの弁護士の名前と番号を提供することができます。

配偶者の喪失は、控えめに言っても独特の痛みを伴う経験であり、悲しむ時間と癒す時間を必要とするものです。 彼らは彼らの突然の単一の状態との折り合いをつけるように、しかし、未亡人と寡婦は、彼らの財政のタスクを整理し、彼らの将来を確保するための

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