과부와 홀아비를위한 재정 체크리스트

과부와 홀아비는 정서적 상실을 넘어 배우자를 잃은 여파로 많은 재정적 어려움을 겪고 있습니다. 여기에는 뒤에 남겨진 의료비 지불,장례 비용 충당 및 보험 회사 연락이 포함됩니다. 또한 많은 사람들이 크게 다른 재정적 미래에 직면 해 있습니다.

소득세 브래킷이 변경 될 수 있습니다. 그들은 처음으로 청구서 지불 자 및 투자 계정 관리자의 역할을 맡을 수 있습니다. 퇴직자의 경우,생존 배우자는 또한 잠재적으로 더 어려운 생계를 만들기 위해,두 번째 사회 보장 수표를 잃는다. 약 6 백만 명의 미망인과 홀아비가 사회 보장 생존자 혜택을받습니다.1

“미망인과 홀아비는 파트너가 사망 할 때 일반적으로 사회 보장 혜택 1 회 손실과 연금 혜택 감소로 소득이 감소한다는 것을 이해해야합니다.”라고 캘리포니아 주 샌디에고에서 시큐러스 파이낸셜의 사장 겸 설립자 인 존 이아 마리노는 인터뷰에서 말했다. “그리고 그들의 수입이 내려가는 동안,그들의 세금은 올라갈 수 있습니다.”

자신의 옵션에 대해 자신을 교육하고 신뢰할 수있는 금융 전문가와 긴밀하게 협력함으로써,그러나,과부와 홀아비는 어려운시기에 마음의 평화를 가져,자신의 자산을 제어 할 수 있습니다.

꽉 앉아

주요 재무 결정에 관해서는,암 마리노는 새로 유족이 꽉 앉아 제안합니다. 그들이 적용이 힘안에 남아 있는 것을 지키기 위하여 그들의 매달 계산서 및 보험료를 지불하기같은 즉시 책임 돌보아준 후에,호흡하기 위하여 순간을 걸려야 한다.

스트레스의 순간은 집을 팔거나,직장을 그만두거나,투자를 청산하거나,은퇴 계좌,연금 또는 사회 보장 혜택으로 돌이킬 수없는 결정을 내리는 것과 같은 중요한 삶의 결정을 내릴 시간이 아닙니다.

즉,새로운 금융 상품을 구입하거나 당신이 이해하지 못할 수 있습니다 차량에 생명 보험 사망 혜택을 재투자 포함.

독신 노인들은 실제로 값 비싼 투자 실수와 약탈적인 대출 기관에 특히 취약합니다.

“당신은 절대적으로 어떤 대규모 청산을하기 전에 금융 전문가와 상담해야한다”이아 마리노는 말했다. “당신이하고 싶은 마지막 일은 가난한 투자 결정 및/또는 큰 과세 이벤트를 트리거합니다.”

과부와 홀아비는 변호사,세무 고문 및/또는 재정 전문가와 회의를 열어 배우자의 상실이 재정 계획에 어떤 영향을 미치는지 명확히 파악해야 합니다. 예를 들어,그 또는 그녀는,더 저렴한 주택으로 소형화 직장에 복귀,또는 자산 오래 사는 위험을 최소화하기 위해 자신의 은퇴 포트폴리오 철수 속도를 조정해야 할 수도 있습니다. (더 많은 것을 발견하십시오:이상적인 철수 비율)

동시에 과부와 홀아비는 투자 옵션에 대해 스스로 교육해야합니다.

“모든 금융 차량에는 장단점이 있습니다.”이아마리노는 모든 투자자들이 구매하는 금융 상품의 목적을 이해하는 것이 필수적이라고 덧붙였다. 그것은 소득 또는 성장을 생성하는가,다양화를 제공하는가 위하여 디자인되는가? 기초 자산은 보수적 또는 공격적인가? 당신의 투자의 비용은 무엇이고 당신의 고문관은 관리 요금 또는 임무를 얻고 있는가? 그것은 액체?

“이것들은 금융 전문가가 금융 차량을 선택하기 전에 물어봐야 할 모든 질문입니다.”라고 그는 말했습니다.”상황이 근본적으로 바뀌었고,우리는 그것을 계획 할 수 있지만,귀하의 위험 허용은 배우자의 것과 다를 수 있습니다. 너는 너의 자신의 전략에 오른것을 필요로 하고 새로운 기초를 건설한다 그래서 너는 너의 새로운 전부 계획을 이해한다.”(자세히 알아보기:위험 프로파일 이해)

세금 변경

일반적으로 결혼 상태의 변화가 발생하면 세금 신고 상태도 변경됩니다. 즉 높은 세율,특정 세제 혜택의 손실 및 작은 표준 공제가 발생할 수 있습니다. 과부와 홀아비는 자신의 사회 보장 혜택에 대한 세율을 결정 자신의 임시 소득 방정식의 변화를 볼 수 있습니다.

“우리는 당신이 과부 또는 홀아비로 적은 소득을 만드는 여러 사례 연구를 살펴 보았다,하지만 세금을 더 지불,”암 마리노는 말했다.

즉,국세청은 배우자가 사망 한 직후 몇 년 동안 과부 및 홀아비에게 세금 부담을 덜어주기 위해 일정한 수당을 지급합니다.

예를 들어,그들은 이전에 그 상태에 대한 자격이 있고 재혼하지 않은 경우 배우자가 사망 한 해에”결혼 신고 공동”지위를 사용할 자격이 있습니다.2

다음 2 년 동안,그들은”자격을 갖춘 과부(어)”를 신고 상태로 사용할 수 있으며,이는 생존 배우자가 공동 신고 세율과 최고 표준 공제액(공제액을 항목별로 분류하지 않는 경우)을 사용할 수 있습니다. 그것은 살아나는 배우자가 합동 반환을 신청하는 가능하게 하지 않는다.

세무 전문가는 어떤 움직임이 가장 유리할 수 있는지에 대한 지침을 제공 할 수 있습니다.

예를 들어,젊은 과부는 그녀가 59 세가 될 때까지 처벌없이 그 자금을 액세스 할 수 없을 것이기 때문에 그녀의 사망 한 배우자의 아이라를 자신의 계정에 롤하지 않을 수 있습니다.

에 다른 손으로는 경우에,그녀는 세 이상 59½ 고 소원을 극대화하는 면세 지연의 성장 잠재력이 그녀의 남편의 IRA,그녀는 대신 소원을 아이라서 그녀는 자신의 이름을 수 있도록 그녀를 지연 필요한 최소한의 분포까지 그녀가 도달한 나이 70½.

세무 전문가는 생존 배우자가 자신의 이름으로 자신의 늦은 남편이나 아내의 아이라을 유지하거나 자신의 롤오버 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

사회 보장 생존자 혜택

사회 보장 혜택은 우리가 죽을 때 중단됩니다. 임대료,모기지,유틸리티,재산세 등——즉 자신의 고정 비용으로도,생존 배우자에 대한 월 소득의 50%하락에 달할 수 크게 변경되지 않습니다.

(배우자가 사망했다는 사실을 사회보장국에 아직 통보하지 않고 여전히 수표를 수금하고 있다면,현금화하지 마십시오. 정부는 결국 그 돈을 다시 요구할 것입니다.2333>

물론 자격이 있는 과부와 홀아비는 자신의 소득 기록 또는 사망한 배우자의 소득 기록의 백분율을 기준으로 생존자 수당을 기준으로 60 세부터 사회보장 수당을 받을 수 있습니다.

출생 연도에 따라 66 세에서 67 세 사이의 정년 퇴직 연령까지 기다리면 자격이 되는 전액을 징수할 수 있습니다.

그리고,그들은 영구적으로 더 여전히 사회 보장 혜택을 지연하여 월별 수표의 크기를 증가시킬 수있다. 매달 그들은 정년 퇴직 연령 넘어 혜택을 주장 지연,그들은 더 이상 지연의 혜택이 사라질 때,70 세에 도달 할 때까지 자신의 미래 수표의 크기를 증가 신용을받을 수 있습니다.

(더 알아보기: 2333>

“생존 배우자가 사회 보장 청구 전략을 선택하기 전에,그러나,그들은 그들의 혜택 금액을 극대화 할 수 있습니다 전문가와 상담하는 것이 현명 할 것”데이비드 프라이탁은 말했다,대량 상호 재무 계획 컨설턴트.

예를 들어,과부와 홀아비는 생존자 혜택을 수집하지만,또한 자신의 혜택을받을 수,잠재적으로 은퇴 초기에 생존자 혜택을 수집하고 지연 퇴직 크레딧을 적립하기 위해 자신의 사회 보장 혜택을 남길 수 있습니다. 그런 다음 70 세만큼 늦게 자신의(더 높은)퇴직 급여로 전환 할 수 있습니다-자신에게 은퇴 인상을 줄 수있는 좋은 방법.

근로자가 사망하기 전 또는 7 년 이내에 시작된 장애가 있는 자는 50 세 이전에 혜택을 받을 수 있다. 또한 사망한 근로자의 16 세 미만의 미성년 자녀를 돌보는 경우 또는 해당 아동이 장애인이고 근로자의 기록에 따라 사회 보장 혜택을 받는 경우 모든 연령대에서 생존자 혜택을 받을 수 있습니다.

자산 및 부동산 계획 업데이트

배우자의 손실은 또한 생존 배우자의 자산 및 부동산 계획 문서를 철저히 검토해야합니다.

변호사는 필요에 따라 귀하의 생명 보험 정책 및 세금 선호 퇴직 계좌에 대한 귀하의 유언장,생활 유언장,위임장,건강 보험 이식 및 책임 법 양식 및 수혜자 양식을 업데이트 할 수 있습니다.

조지아주 애틀랜타에 있는 웰스케어의 재정 고문이자 설립자인 러스 손튼은 미망인과 홀아비 또한 그들의 집과 다른 자산에 대한 제목을 업데이트해야 할 수도 있다고 제안했다.

“귀하의 은행,금융 기관 및 투자 관리 회사에 연락하여 공동으로 보유한 모든 은행,중개 및 투자 계좌의 제목을 바꾸십시오”라고 그는 블로그에서 말했다. “대부분의 주에서 공동 계정은”생존권”으로 간주되지만 변경하기 전에이를 확인해야합니다.”

마찬가지로,그는 살아남은 배우자가 자신의 수표,온라인 뱅킹 프로필 및/또는 대출 명세서를 참조하여 모든 청구서,비용,대출 및 기타 재정적 의무 목록을 작성하여 항목을 소유권으로 분리 할 것을 제안합니다. 저것은 그들의 배우자의 이름안에 그들의 이름안에 유일하게,유일하게 있는 계정의 명부를 포함해야 한다,공동으로 개최되는 그들,그들에게 다음 단계를 위해 도로 지도를 준.

그런 다음 공동 계좌가있는 모든 금융 기관에 연락하여 사망 한 배우자의 이름을 제거하십시오. 그리고 그들의 계정이 지금 유언 검인에 지배를 받고 재산에 의해 취급될 것이라는 점을 그(것)들을 알게 하는 그들의 늦은 배우자의 이름에서 독점적으로 붙들린 계정을 가진 어떤 기업 또는 서비스 제공자든지 통지하십시오. 용이하게하기 위해,당신은 나중에 참조 할 수 있도록 자신의 변호사의 이름과 번호를 제공 할 수 있습니다.

배우자의 상실은 유일하게 고통스러운 경험이며,적어도 말하기에는 슬픔에 잠길 시간과 치유 할 시간이 필요합니다. 그들은 그들의 갑자기 하나의 상태와 조건에 와서,하나,과부와 홀아비는 금융 작업을 조직하고 자신의 미래를 확보하기위한 조치를 취함으로써 스트레스의 중요한 소스를 완화 할 수 있습니다.

세금과 은퇴:5 계획 팁

은퇴의 시장 변동으로부터 자신을 보호

금융 조언이 필요하십니까? 연락처

답글 남기기

이메일 주소는 공개되지 않습니다.