een financiële checklist voor weduwen en weduwnaars

weduwen en weduwnaars, naast emotioneel verlies, kampen met een groot aantal financiële uitdagingen in de nasleep van het verlies van een echtgenoot. Deze omvatten het betalen voor medische rekeningen achtergelaten, die begrafenis kosten, en contact opnemen met verzekeringsmaatschappijen. Velen hebben ook te maken met een drastisch andere financiële toekomst.

hun inkomensbelastingschijf kan veranderen. Zij kunnen voor het eerst de rol van betaler van facturen en investment account manager op zich nemen. In het geval van gepensioneerden verliest de langstlevende echtgenoot ook een tweede socialezekerheidscontrole, waardoor het mogelijk moeilijker wordt om de eindjes aan elkaar te knopen. Ongeveer 6 miljoen weduwen en weduwnaars ontvangen een nabestaandenuitkering van de sociale zekerheid.1

“weduwen en weduwnaars moeten begrijpen dat wanneer hun partner overlijdt, meestal hun inkomen daalt met het verlies van een sociale uitkering en een mogelijke vermindering van pensioenuitkeringen,” zei John Iammarino, president en oprichter van Securus Financial in San Diego, Californië, in een interview. “En terwijl hun inkomen daalt, kunnen hun belastingen stijgen.”

door zichzelf te informeren over hun opties en nauw samen te werken met een betrouwbare financiële professional, kunnen weduwen en weduwnaars echter de controle over hun vermogen terugwinnen, waardoor gemoedsrust wordt bereikt in een moeilijke tijd.

Sit tight

wat belangrijke financiële beslissingen betreft, stelt Iammarino voor dat de pas getroffenen stil blijven zitten. Nadat ze hebben gezorgd voor onmiddellijke verantwoordelijkheden, zoals het betalen van hun maandelijkse rekeningen en verzekeringspremies om ervoor te zorgen dat de dekking blijft van kracht, moeten ze een moment om adem te halen.

momenten van stress zijn geen tijd om belangrijke beslissingen in het leven te nemen, zoals de verkoop van uw huis, het ontslag van uw baan (als u nog werkt), het liquideren van investeringen, of het nemen van onomkeerbare beslissingen met uw pensioenrekeningen, pensioenplannen of sociale uitkeringen.

dat omvat het kopen van nieuwe financiële producten of het herbeleggen van overlijdensuitkeringen van levensverzekeringen in een voertuig dat u misschien niet begrijpt.In feite zijn alleenstaande senioren bijzonder kwetsbaar voor dure investeringsfouten en roofzuchtige kredietverstrekkers.

” je moet absoluut een financiële professional raadplegen voordat je grootschalige liquidaties maakt, ” zei Iammarino. “Het laatste wat je wilt doen is een slechte investeringsbeslissing nemen en/of een grote belastbare gebeurtenis veroorzaken.”

weduwen en weduwnaars zullen vergaderingen moeten organiseren met hun advocaat, belastingadviseur en/of financiële professional om een duidelijk inzicht te krijgen in hoe het verlies van hun echtgenoot van invloed kan zijn op hun financiële plan. Bijvoorbeeld, hij of zij kan nodig zijn om af te slanken naar meer betaalbare huisvesting, terug te keren naar het werk, of zijn of haar pensioenportefeuille terugtrekking tarief aan te passen om het risico van overleven activa te minimaliseren. (Ontdek meer: het ideale uitkeringspercentage )

tegelijkertijd zouden weduwen en weduwnaars de tijd moeten nemen om zich voor te lichten over hun beleggingsmogelijkheden.”Elke financiële vehicle heeft voors en tegens,” zei Iammarino, eraan toevoegend dat het noodzakelijk is dat alle beleggers het doel van elk financieel product dat ze kopen begrijpen. Is het bedoeld om inkomsten of groei te genereren, of om diversificatie te bewerkstelligen? Zijn de onderliggende activa conservatief of agressief? Wat zijn de kosten van uw investering en krijgt uw adviseur een beheerskosten of Commissie? Is het vloeibaar?

” dit zijn allemaal vragen die uw financiële professional u moet stellen voordat u uw financiële voertuigen selecteert,” zei hij.”Dingen zijn radicaal veranderd, en we kunnen plannen voor dat, maar uw risicotolerantie kan anders zijn dan uw echtgenoot was. Je moet met je eigen strategie komen en een nieuwe basis opbouwen zodat je je nieuwe algemene plan begrijpt.”(Ontdek meer: uw risicoprofiel begrijpen)

belastingwijzigingen

normaal gezien verandert ook uw belastingaangifte als u een verandering in de burgerlijke staat ervaart. Dat kan leiden tot een hoger belastingtarief, het verlies van bepaalde belastingvoordelen en een kleinere standaardaftrek. Weduwen en weduwnaars kunnen ook een verandering zien in hun voorlopige inkomensvergelijking, die het belastingtarief voor hun sociale uitkering bepaalt.

“we hebben gekeken naar meerdere casestudy’ s waar je minder inkomen verdient als weduwe of weduwnaar, maar meer belasting betaalt,” zei Iammarino.

dit gezegd zijnde, voorziet de interne Belastingdienst in bepaalde toelagen voor weduwen en weduwnaars om hun belastingdruk te verlichten in de jaren onmiddellijk na het overlijden van hun echtgenoot.

zo kunnen zij in het jaar van overlijden van hun echtgenoot gebruik maken van de status van “gezamenlijk gehuwde aanvraag”, indien zij daarvoor in aanmerking kwamen en niet hertrouwden.2

gedurende de volgende twee jaar kunnen zij dan in aanmerking komen voor het gebruik van “qualifying widow(re)” als hun aanvrage, waardoor de langstlevende echtgenoot recht heeft op gezamenlijke belastingtarieven en het hoogste standaard aftrekbedrag (indien zij de aftrek niet specificeren). De langstlevende echtgenoot kan geen gezamenlijke terugkeer indienen.

een belastingprofessional kan advies geven over welke stappen het voordeligst kunnen zijn.

een jongere weduwe kan bijvoorbeeld de IRA van haar overleden echtgenoot niet op haar eigen rekening willen zetten, omdat zij dan pas zonder boete toegang tot deze fondsen zou kunnen krijgen als zij 59½ jaar oud is.Als zij echter ouder is dan 59½ jaar en het belastinguitstel van de IRA van haar man wil maximaliseren, kan zij in plaats daarvan de IRA in haar eigen naam laten rollen, waardoor zij de vereiste minimumuitkeringen kan uitstellen tot ze 70½ jaar oud is.

een belastingprofessional kan een langstlevende echtgenoot helpen te bepalen of hij de IRA van zijn overleden echtgenoot of echtgenote op zijn naam houdt of op zijn eigen naam overdraagt.

sociale uitkeringen aan nagelaten betrekkingen

sociale uitkeringen komen tot stilstand wanneer wij overlijden. Dat kan neerkomen op een 50 procent daling van het maandelijkse inkomen voor een langstlevende echtgenoot, zelfs als hun vaste kosten — zoals huur, hypotheek, nutsvoorzieningen, en onroerend goed belastingen — grotendeels ongewijzigd blijven.

(indien u de sociale zekerheid nog niet in kennis hebt gesteld van het overlijden van uw echtgenoot en nog steeds zijn of haar cheques aan het innen bent, verzilver deze dan niet. De regering zal uiteindelijk om dat geld vragen.)

weduwen en weduwnaars die in aanmerking komen, zouden natuurlijk nog steeds een sociale – Zekerheidsuitkering kunnen ontvangen vanaf de leeftijd van 60 jaar op basis van hetzij hun eigen inkomstenrecord, hetzij een nabestaandenuitkering op basis van een percentage van de inkomstenrecord van hun overleden echtgenoot-hoewel het aanvragen van uitkeringen vóór hun volledige pensioenleeftijd de omvang van hun maandelijkse controles permanent vermindert.

zij kunnen het volledige bedrag waarop zij recht hebben innen door te wachten tot hun volledige pensioengerechtigde leeftijd, die varieert van 66 tot 67 jaar, afhankelijk van het geboortejaar.

en kunnen zij de omvang van hun maandelijkse controles permanent vergroten door de socialezekerheidsuitkeringen nog verder uit te stellen. Voor elke maand dat ze het aanvragen van uitkeringen na de volledige pensioengerechtigde leeftijd uitstellen, krijgen ze een krediet dat de omvang van hun toekomstige controles verhoogt tot ze de leeftijd van 70 jaar bereiken, wanneer het voordeel van het langer uitstellen verdwijnt.

(ontdek meer: “Voordat een langstlevende echtgenoot een strategie voor de sociale zekerheid kiest, zou het echter verstandig zijn om een deskundige te raadplegen die hen kan helpen hun uitkeringsbedrag te maximaliseren”, aldus David Freitag, een consultant op het gebied van financiële planning.

weduwen en weduwnaars die een nabestaandenuitkering ontvangen, maar ook in aanmerking komen voor een eigen uitkering, kunnen bijvoorbeeld in de eerste jaren van hun pensionering een nabestaandenuitkering ontvangen en hun eigen sociale-Zekerheidsuitkering verlaten om later uit te keren pensioenkredieten te verkrijgen. Zij kunnen dan pas op 70 — jarige leeftijd overschakelen op hun eigen (hogere) pensioenuitkering-een goede manier om zichzelf een verhoging bij pensionering te geven.

personen met een handicap die vóór of binnen zeven jaar na het overlijden van de werknemer zijn begonnen, kunnen al vanaf de leeftijd van 50 jaar een uitkering ontvangen. Zij kunnen ook nabestaandenuitkeringen ontvangen op elke leeftijd als zij zorgen voor een minderjarig kind, jonger dan 16 jaar, van de overleden werknemer, of als dat kind is gehandicapt en het ontvangen van sociale uitkeringen op basis van het dossier van de werknemer.

Update your assets and estate plan

het verlies van een echtgenoot vereist ook een grondige herziening van de activa en estate planning documenten van de langstlevende echtgenoot.

een advocaat kan helpen uw testament, Testament, volmachten, HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) formulier, en begunstigde formulieren voor uw levensverzekering en fiscale pensioenrekeningen (IRA en 401(k)) indien nodig bij te werken.Russ Thornton, een financieel adviseur en oprichter van Wealthcare For Women in Atlanta, Georgia, suggereerde dat weduwen en weduwnaars mogelijk ook de titel van hun huis en andere bezittingen moeten bijwerken.”Contact your bank, financial institutions, and investment management firms to have all your joint held bank, brokerage and investment accounts retitled,” zei hij op zijn blog. “In de meeste staten worden gezamenlijke rekeningen beschouwd als “rechten op overleving”, maar je moet dit bevestigen voordat je wijzigingen aanbrengt.”

evenzo stelt hij voor dat de langstlevende echtgenoten hun chequeboek, online bankprofiel en/of leningafschriften raadplegen om een lijst op te stellen van al hun rekeningen, uitgaven, leningen en andere financiële verplichtingen, waarbij de posten worden gescheiden door eigendom. Dat zou een lijst moeten omvatten van rekeningen die uitsluitend op hun naam staan, uitsluitend op naam van hun echtgenoot, en rekeningen die gezamenlijk worden aangehouden, waardoor ze een routekaart krijgen voor de volgende stappen.

neem vervolgens contact op met alle financiële instellingen waar zij gezamenlijke rekeningen hebben om de naam van hun overleden echtgenoot te laten verwijderen. En meld alle bedrijven of dienstverleners met accounts uitsluitend gehouden in de naam van hun overleden echtgenoot, hen te laten weten dat hun account is nu onderworpen aan probate en zal worden behandeld door de nalatenschap. Om te helpen vergemakkelijken, kunt u de naam en het nummer van hun advocaat voor toekomstige referentie.

het verlies van een echtgenoot is een unieke pijnlijke ervaring, op zijn zachtst gezegd, en een ervaring die tijd vereist om te rouwen en tijd om te genezen. Als zij echter in het reine komen met hun plotseling enkelvoudige status, kunnen weduwen en weduwnaars een belangrijke bron van stress helpen verlichten door hun financiële taken te organiseren en stappen te ondernemen om hun toekomst veilig te stellen.

ontdek meer uit MassMutual …

belastingen en pensionering: 5 planningstips

jezelf beschermen tegen marktschommelingen bij pensionering

financieel advies nodig? Contacteer ons

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.