Vad är ett livförsäkringsförtroende eller ILIT-förtroende?

en kvalitetspolicy kan skydda nära och kära samtidigt som du får lite välbehövlig sinnesfrid och ekonomiska fördelar.

oåterkallelig livförsäkringsförtroende (ILIT)

i vissa fall kan livförsäkring lägga till komplexitet i fastighetsplaneringsprocessen. Det är där ett oåterkalleligt livförsäkringsförtroende (ILIT) kan hjälpa dig att bättre hantera skatter och andra konsekvenser av att överföra tillgångar till nästa generation.

vad är ett oåterkalleligt livförsäkringsförtroende?

en ILIT är ett kraftfullt fastighetsplaneringsfordon som du kan använda i kombination med en livförsäkring för att hantera ekonomiska problem kring livförsäkringstillgångar och förmåner.

liksom andra truster är en ILIT sin egen juridiska enhet som kan inneha andra tillgångar. Den har sitt eget skatte-ID-nummer. En bidragsgivare skapar ett förtroende som förvaltas av en förvaltare. Stödmottagare är folket, ideella organisationer eller andra organisationer som valts för att få tillgångarna efter en utbetalning. Dessa villkor är konsekventa över olika typer av livförsäkringsförtroende och icke-försäkringsrelaterade förtroende.

hur fungerar en ILIT?

när du ställer in en ILIT kan bidragsgivaren placera en livförsäkring i förtroendet. Detta innebär att förtroendet äger politiken, inte bidragsgivaren. Det kan vara en ny politik eller befintlig politik, men det kan finnas några ytterligare skatteutmaningar för befintlig politik med ett stort kontantvärde.

att sätta livförsäkringen i förtroendet kan ta bort den från överlåtarens personliga tillgångar. Som ett oåterkalleligt förtroende, när livförsäkringen ägs av förtroendet, kan du inte ta tillbaka den. Men det betyder också att om du går bort och livförsäkringen gör en betydande utbetalning, går utbetalningen till förtroendet, exklusive den från din egendom. För stora fastigheter kan detta leda till stora skattebesparingar när tillgångar överförs till arvingar.

förvaltaren ansvarar för att hantera utbetalningar till mottagarna. Den här personen kan se till att en ung arving inte slösar bort sitt arv, samtidigt som givarens önskemål följs.

förutom skatteförmånerna och förmågan att sätta en betrodd person ansvarig, lägger ett förtroende också till integritet i en fastighetsavveckling, eftersom förtroende inte behöver godkännas genom den offentliga probateprocessen av en domare.

välja försäkring

om du väljer en ny livförsäkring när du ställer in en ILIT, är du i en bra position att välja en idealisk policy för dina personliga önskemål och familjens behov. Detta kan vara en term livförsäkring men mer sannolikt en permanent politik, som universell livförsäkring.

det finns ingen hård regel om vilka typer av livförsäkring du bör inkludera i din ILIT, så det kan vara klokt att arbeta med en finansiell rådgivare, skattemässig eller betrodd juridisk rådgivare för att säkerställa att du når ditt önskade resultat.

fördelar med ett livförsäkringsförtroende

livförsäkringsförtroende kan erbjuda flera fördelar samtidigt. Om du är på staketet, överväga dessa potentiella fördelar med livförsäkringsförtroende som kan tippa ditt beslut:

  • minska fastighetsskatt – ingen vill betala mer skatt; stora fastigheter kan lagligt minska skatteskulderna med en ILIT.

  • Undvik probate-Probate är offentligt och ibland dyrt. Till skillnad från fastigheter bosatte sig med en vilja, tillåter ett förtroende dina förmånstagare att hoppa över probate.

  • mer kontroll över intäkter-Trusts kan ge dig mer detaljerad kontroll över hur intäkterna betalas ut, eller sätta en betrodd advokat eller familjemedlem som ansvarar för att följa dina önskemål.

andra potentiella fastighetsplaneringsfrågor

Trusts kan lösa ytterligare smärtpunkter för stödmottagare, men du måste vara noga med att se till att allt fungerar som planerat utan oavsiktliga konsekvenser. Till exempel, i vissa fall, förmåner kan öka någons tillgångar nog att han eller hon kan förlora på statliga förmåner som Medicaid.

det är här finansiella rådgivare och skatteexperter är ännu viktigare. Om du har några tvivel som arbetar med en livförsäkring förtroende, överväga att arbeta med en expert; det kan spara dig och din familj betydande stress och pengar på vägen.

livförsäkringsförtroende och fastighetsplanering

även om det kan finnas vissa pappersarbete och initiala kostnader när du kommer igång, kan skapa ett livförsäkringsförtroende leda till en stor utdelning i skattebesparingar och ökad kontroll över din egendom.

vill du lära dig mer om dina livförsäkringsalternativ? Läs om att välja ett livförsäkringsbolag.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.